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利率改革需规避风险

发布时间:2021-01-22 13:19:41 阅读: 来源:甲醛生产家厂家

利率市场化会使潜在的信用风险逐步增加、金融市场存在信息不对称现象,由此产生的逆向选择和道德风险将随着利率市场化的进程而表现得日益明显。为此,我国利率市场化改革应逐步放开、稳步推进。一是可考虑先放宽占银行业业务比重较小及拟鼓励的贷款的利率下限;后放宽对经济影响较大且需限制的贷款的利率下限、待到贷款利率市场化运作相对正常之后,再由长期到短期逐步放宽存款利率上限,以防范可能出现无序竞争而产生较大的流动性风险,及导致银行业净息差大幅收窄,盈利大幅下降。二是宜先放开长期利率,后放开短期利率。防止银行和企业举借大量短期债务从事长期投资、避免金融机构支付危机导致的金融危机。

利率市场化之前,银行依靠稳定的利差和不断扩张的资产负债规模,就可以实现利润的持续增长,该阶段风险管理的重点在于防范信贷违约风险。伴随着利率市场化的推进,银行将面对利率波动频率更大、幅度更广和期限结构更复杂的挑战,由此利率风险管理的难度急剧上升,而其在风险管理体系中的重要性也迅速凸显。因此,银行应大力推进利率风险管理体系建设,一方面制定科学的利率研究与决策机制,实行以利率风险管理为中心的资产负债管理,并积极探索相关的新工具新方法;另一方面建立利率风险管理的基本流程,科学地识别、计量和处理利率风险,并实现事后的有效评价。

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