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二次降息落定银行捉对厮杀今时

发布时间:2019-09-30 00:26:45 阅读: 来源:甲醛生产家厂家

二次降息落定 银行捉对厮杀

2月25日国务院常务会议提出积极财政政策要"加力增效",3天后的28日央行又宣布降息,财政和货币政策全力以赴稳增长的意味渐浓。

经济失速较快和融资难融资贵,是中国经济当前面临的最主要的两个问题,两者之间有很强的关联性。中国并不缺钱,但实体经济缺钱。主要的原因是银行体系缺乏弹性,资金沉淀在虚拟经济中比投入实业获利更多,自然不愿意流向实体经济。

所以,核心问题是要将整体利率水平降下来,使资金在虚拟经济中的获利大为减少,甚至接近实体经济的平均利润率,则资金会自动找到"轮椅"。

如果整体利率水平下降,实体经济将得到滋养,但银行的好日子就到头了。

以笔者的一次真实存款经历,我们看看银行是如何激烈竞争并导致息差"瘦身"的---

3个月前的降息,中小银行反应最快,连夜将存款利息一步到位上浮20%,抢走了许多存款。一个多月后,迫于存款流失的压力,中农工建四大行才跟随上浮到位。当时笔者将一笔到期工行存款转存到齐鲁银行---齐鲁银行除了执行最优利率,还赠送"鸡蛋票"等小礼品。"蚊子腿也是肉",许多大妈也乐此不疲地转存利率高的银行。

2月27日笔者有一笔1万元工行存款到期。考虑到中国正在步入降息周期,且当前严峻的经济形势很可能促使央行节后抓紧推出降息,笔者决定尽快抢先转存。

中农工建上浮20%后,5年定存利率为5.1%,但齐鲁银行执行5.4%。多出的0.3%是否有政策或法律依据?齐鲁银行解释说:"降息通知中,其余各档存款所有银行都执行上浮20%政策,唯独5年期利率由商业银行自定,所以我们多出0.3%,不违法。"于是笔者将1万元从工行取出,转身存到150米外的齐鲁银行。取钱时,工行大堂经理征询笔者"不再存上了?"那种热盼的表情,神也为之动容!

有网友嘲笑笔者"为0.3%值当吗"。多走150米路程,1万元存5年每年多得0.3%,总计多得150元,相当于走1米捡1元,值当不值当?这还不算"鸡蛋票"。任何微小的利率弹性差别,都足以引起激烈的竞争。

不担心小银行的兑付风险吗?不担心。且不说中国有"法不责众"的传统,即使今后推出存款保险和商业银行破产法,只要在某银行存够全额兑付额度(譬如20万元),再以家人的名字在该银行存款,就能规避兑付风险。所谓"大银行保障能力强",目前只具理论意义。

存贷款利率双降后,中小银行提高实际利率抢存款,融资成本抬高,息差缩小,走"薄利多销"的路子。大银行也将被迫跟随。银行的激烈竞争开始了。由此,储户得益,银行"减肥",实体经济纾困---早就该这样。

3月1日降息第一天,笔者走访了济南市历城区几家银行。其中,中行、农行存款利率只降不升;齐鲁银行先降0.25,再上浮30%,一浮到顶。新一轮博弈又开始了。

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