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12家股份制商业银行利润跌两成众行长探寻路在何方

发布时间:2019-09-29 21:29:43 阅读: 来源:甲醛生产家厂家
12家股份制商业银行利润跌两成 众行长探寻路在何方 “今年上半年,全国12家股份制商业银行净利润452亿元,较去年同期下降108亿元,同比下降19.3%。”如市场预期,中国银监会监管二部主任肖远企近日披露的这组数据,证实了银行业利润下降的事实。 在信贷投放创纪录的2009年,面对国有银行与地方城市商业银行的前后夹击,全国12家股份制银行的生存环境愈发艰难。上周五,在内蒙古海拉尔举行的“2009全国股份制银行行长联席会议”上,各行行长对股份制银行目前的利润状况与发展环境作出详细解读。 释疑利润下降 事实上,银行业利润下降已是市场的共识。已披露上半年经营数据的华夏银行和光大银行,净利润分别同比下降13.61%,47.1%。对此,肖远企解释称,这主要是由于净息差的收窄,导致股份制银行利差收入减少。他披露的数据显示,上半年股份制银行净息差缩小81个基点,ROE、ROA分别下降了0.9%和0.1%。此外,中间业务收入下降也比较大。 上述原因几乎所有银行概莫能外。招商银行行长马蔚华在演讲中解释:“以招行为例,招行的资产负债结构发生了很大变化。招行的活期存款比较多,在去年的降息过程中,活期存款的利率下降幅度并不大,所以招行净息差收窄幅度较大。在资产业务中,招行有30%是零售业务,但房贷打了七折。另外,在流动性宽松的情况下,票据的利差很小,招行受伤也比较大。” 竞争白热化 但对于股份制银行来说,更糟糕的是贷款议价能力的下降。 光大集团董事长唐双宁在会议上披露的数据显示,今年上半年我国银行信贷新增7.37万亿,其中工农中建四大行共投放信贷3.26万亿,约占44%;,13家股份制银行共投放信贷2.02万亿,约占27%。 “中型银行在规模和业务种类上不能同特大型全能银行抗衡,在本土化方面不具备小型银行的草根地缘优势。”唐双宁说。 肖远企亦坦承,股份制银行利差收入的下降,与议价能力的下降也有关系。他表示,上半年,银行信贷的客户和行业结构发生了很大变化,在客户上向大型企业、政府融资平台集中,在投放上向基础设施、公共设施倾斜,而过去则相对分散,中小企业和出口行业的信贷较多。 寻求自己的“活法” 正是处于如此“不上不下”的尴尬境地,股份制银行都在独辟蹊径,寻求自己的“活法”。 在当日的主题演讲中,深圳发展银行行长肖遂宁和华夏银行行长樊大志不约而同地选择中小企业的主题。作为率先发起事业部改革的银行,民生银行行长洪崎则讲述了该行打造“流程银行”的方式。 “事实上,现在股份制银行已经出现了分化。有的银行资产规模做大了,有的银行做出自己的特色了。”肖远企如是总结。他表示,长期来看,对于股份制银行来说,在区域、客户、行业等某些领域做出特色,才能站上市场制高点。 马蔚华也表示,由于市场环境变化,招行的报表“不太好看”,董事会也在考虑要不要改变经营策略。但长期来看,股份制银行需要的还是服务中小企业,在完善客户服务上下工夫,这个定位不能变。 放贷受困资本 股份制银行融资进行时 在7月信贷增速大幅减缓后,随着政府投资项目的日益减少,市场预计下半年股份制银行将接过国有银行的“接力棒”,成为放贷生力军。一个尴尬的事实是,随着上半年大量信贷投放,股份制银行资本充足率大幅下降。在监管部门对银行资本金要求严格的背景下,资本金成为制约股份制银行信贷投放的关键因素。 资本压力大 “去年上市银行资本充足率为9.07%,今年一季度下降到8.72%,二季度将更低。各银行资本管理风险在加大,筹资难度和成本也将加大。”招商银行(下称“招行”)行长马蔚华在“2009全国股份制银行行长联席会议”上演讲时如此描述银行面临的资本金压力。 事实亦是如此。去年末共有6家上市银行资本充足率低于12%,分别是华夏银行、招商银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、深圳发展银行,后三家低于10%。银监会统计显示,一季度末商业银行加权平均资本充足率和核心资本充足率分别从年初的12%、9.9%降至11.3%、9.2%。 上半年,中信银行以约3000亿元的信贷增量位居股份制银行首位。在会后接受CBN采访时,该行行长陈小宪称,该行较快的信贷增速是由于去年进行过定向增发,资本相对充裕。 “宏观政策并未发生变化,也无监管部门要求我们作何改变,我相信每家银行下半年如果有不同措施,也是根据各家银行面临的不同状况所为。有多少资本放多少贷款,不会有超出银监部门政策的部分。”陈小宪表示。 对于下半年信贷政策与规模,陈小宪表示,中信银行并无“收缩”及“控制”之说,将按资本行事。 与会部分银行行长均表示,政策不存在“调整”之说,尽管银行信贷规模总体倾向于收紧,但急刹车式的大起大落不会出现。 银行融资忙 与此同时,各股份制银行均为募集资金竭尽所能。 上周五,招商银行披露将进行A股和H股配股,总融资额为150亿~180亿元。这一消息让马蔚华成为媒体焦点,马蔚华称,“所募集资金将用于补充公司资本金,提高资本充足率”。 马蔚华在媒体见面会上解释称:“监管当局法定要求仍是核心资本充足率高于4%,资本充足率高于8%。招行虽然远高于这一标准,但与国内外同业仍有差距,且银监会对资本充足率越来越关注,市场亦对招行融资抱有预期与期望。” 马蔚华表示,融资成功后招行可提高资本充足率1~2个百分点,可满足监管部门要求和市场期望。所筹资金还会用于国内外网点增设及员工培训,不包括海外并购。 忙于融资的不止招商银行。浦发银行副行长刘信义在回答CBN提问时称,董事会已通过定向增发计划,正在积极准备。 华夏银行行长樊大志表示,去年华夏银行已进行过定向增发,且获准在适当时机发行次级债,为明后年发展作准备。他还表示,听说过监管部门可能调整银行资本的市场传闻,但未收到正式政策通知。如果政策调整,华夏银行会选择合适的融资方式。 浙商银行近日已完成40亿元增资扩股,并发行次级债。 银监会监管二部主任肖远企:银行业要提防不良贷款上升风险 “股份制银行今年不良贷款余额已经有所上升,2~3年后可能会上升更多一些。”银监会监管二部主任肖远企近日警示银行业,仍要提防不良贷款余额上升等风险。 肖远企是在上周五举行的“2009全国股份制银行行长联席会议”上作以上表述的。 肖远企说,在上半年大量新增信贷投放中,银行经营蕴藏几大风险:上半年银行信贷向大公司、政府融资平台、基础设施、公共设施倾斜,这带来一定的行业、客户、业务集中度风险;目前银行短期负债与中长期贷款的资本结构不匹配会给银行带来流动性风险;这些因素将给银行持续性经营带来威胁;此外,商业银行的经营模式、业务领域、资产结构较为趋同,容易产生系统性风险。 数据显示,截至6月末,股份制商业银行不良贷款余额为672.3亿元,比年初增加15.2亿元,不良贷款率为1.03%,比年初下降0.32个百分点。银监会认为,上半年银行业风险“稳中有降”。 与会各股份制银行行长均表示,已对信贷风险提高警惕。 “如果后期全球经济复苏没有预期的那么顺利,国内在两三年后就容易形成新一轮的产能过剩,当前埋下的风险隐患就很可能在未来集中显露。”招商银行行长马蔚华在演讲中表示,“虽然现在经济企稳,但未来还会有变化,下半年的情况可能比上半年更复杂。” 对于金融危机给国内银行带来的启示,肖远企指出,银行要把握四个方面的平衡:追求规模速度与差异化、特色化经营的平衡;分业经营与综合经营的平衡;传统经营的理念、做法与创新的平衡;威胁银行生存发展的基础风险与直接风险的平衡。 肖远企表示,美国金融危机显示,混业经营并未提高银行的抗风险能力,也不能说明混业经营能够增加银行竞争力。金融危机暴露出的问题说明,银行业务创新是必需的,但过于复杂是不行的。“我国银行传统的操作,如存贷比指标、先存后贷的程序,一定是要坚持的。”

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